公积金贷款利率颐养呼声起 群众称仍有下调空间

　　某国有大行广州分诈欺命主说念主员向记者暗示，广州地区主要买卖银即将自11月7日起颐养颐养房贷利率，各家银行买卖房贷利率最低不得低于3%。在此之前，有报说念称广州地区首套房贷利率已与同期个东说念主住房公积金贷款利率捏平以至略低，联系公积金贷款利率颐养的盘问由此升温。

　　受访群众以为，现在公积金贷款利率确有进一步下调空间。不外，由于买卖性个东说念主住房贷款和公积金贷款的利率造成机制从根底上有所不同，二者不成通俗类比。公积金贷款的计策解救属性更强，由此决定了它应站在缴存东说念主利益态度上琢磨是否颐养，同期，还要作念好央地之间、场地各联系部门之间的疏浚协作，以便更实时地作出灵当作态颐养。

　　公积金贷款性价比缩短？

　　经常情况下，相较买卖性个东说念主住房贷款，公积金贷款能显耀为购房者量入为主利息开销。左证住房城乡成立部、财政部、中国东说念主民银行自2014年起合资髻布的《寰宇住房公积金年度施展》，2015年至2019年，过去披发的公积金贷款利率比同期买卖性个东说念主住房贷款基准利率均低1.65至2个百分点。

　　2020年3月1日起，房贷利率全面从“贷款基准利率上浮方法”转机为“LPR利率加点方法”。因此，2020年以后的年度施展均对比同期LPR报价显现过去住房公积金个东说念主住房贷款的节息水平。具体来看，2020年至2023年，公积金贷款利率与同期LPR的利差使实上已呈收窄趋势。

　　左证施展，2020年至2023年逐年而言，公积金贷款利率比同期LPR分别低1.1—1.55个百分点、1.05—1.4个百分点、0.9—1.35个百分点、0.85—1.2个百分点；过去披发的公积金贷款，偿还期内平均每笔贷款可量入为主利息开销分别为9.75万元、9.91万元、8.43万元、7.91万元。

　　从最新情况看，某股份行北京地区支行的客户司理告诉记者，现在北京地区的首套房贷利率仍比公积金贷款利率略高。“按照这个节律，公积金贷款利率是有可能往下落的。”该客户司理暗示，传统意旨上公积金贷款利率一直皆“便宜”许多，本轮房贷利率调降，可能带动公积金贷款利率下调。

　　“站在当下零碎技术节点看，公积金贷款的上风如实不大。”安徽工业大学商学院素养吴义东对记者暗示，面前买卖贷款利率颐养是为了配合各地出台的计策组合拳，刺激房地产市集需求，属于短期颐养限制，不成以此为起点质疑公积金轨制存在的合感性。

　　他以为，对个东说念主而言，住房公积金轨制不啻于低息贷款，还包括单元配缴、免缴个东说念主所得税等。因此需辩证地看待短期与长久，局部与全局之间的关系。

　　公积金贷款利率

　　仍有下调空间

　　中国财政科学讨论院助理讨论员施文凯、中国东说念主民大学寰球贬责学院素养董克用在《从住房公积金到个东说念主公积金：住房公积金与待业金协同校正讨论》一文中指出，住房公积金启动机制可归结为“强制缴费、低存低贷、互助共济”。住房公积金“低存低贷”机制是保险轨制启动的基础，其中的低息贷款是轨制向参加东说念主提供的最大优惠。

　　因此，受访群众无数以为，公积金贷款利率当下仍有下调空间。仲量联行大中华区首席经济学家庞溟对记者暗示，短期来看，起码要保证住房公积金贷款低利率上风，确保公积金贷款本钱便宜、颐养节律机动。

　　吴义东捏近似不雅点，他以为，只好确保资金池的良性、可捏续运转，就不错法规下调公积金贷款利率。原因在于，住房公积金资金池是缴存东说念主之间造成的“我为东说念主东说念主，东说念主东说念主为我”的互助性资金池，应该站在缴存东说念主利益角度琢磨利率颐养。

　　住房公积金计策短期内的优化颐养，亦然市集对下阶段增量计策的期待。祥瑞证券首席经济学家钟正生曾指出，后续促破费计策优化升级的颐养想路之一便是进展场地政府积极性，详尽琢磨常住东说念主口、地分辩娩总值等身分，向各地拨付资金，饱读舞场地政府披发破费券、缩小公积金索要和使用法规等，探索个性化破费解救计策，同期配置促破费计策的评估机制，犒赏并推行施行中后果较好的计策。

　　从过往颐养来看，公积金贷款利率颐养窗口并不固定。记者梳理公开贵寓发现，参加21世纪，公积金贷款利率的颐养周期从10来天到7年多技术不等。举例，2008年10月9日颐养后，同月27日再次颐养，为现在隔断最短的一次颐养；而2015年8月26日颐养后，直到2022年10月1日才再次颐养，前后相隔杰出7年技术。

　　利率水平日面，2002年至2007年，公积金贷款利率举座处于上行通说念。2007年9月15日起，5年期以上住房公积金贷款利率来到5.22%。2008年，进程5次颐养，自2008年12月23日起，公积金贷款利率已降至3.87%。而后利率水平再次回升，直至2012年6月8日，这一次颐养较2011年7月7日起施行的利率下落了20个基点。自此以后，公积金贷款利率就一直处于下行区间，最近一次颐养（2024年5月18日），公积金贷款利率已降至2.85%，为物化现在的历史低点。

　　公积金贷款利率若何调？

　　吴义东以为，买卖性贷款不错通过市集化状貌进行机动和动态颐养，而公积金贷款利率更多则是依靠计策调控，二者从根底上看造成机制不同，因此不成通俗类比。同期，琢磨到住房公积金是属地化贬责的运作方法，又是当地住户造成的互助资金池，他提倡，各地可探索“因城施策、动态颐养”方法。

　　具体来看，要在央地之间、场地各联系部门之间，造成疏浚机制共同研判。左证当地市集骨子情况和缴存东说念主的骨子金融需求，动态制定联系计策，幸免寰宇一刀切的作念法。

　　“寰宇房地产市集冷热不均，计策调控原来亦然坚捏‘因城施策’导向，（公积金贷款）利率施行寰宇颐养规范，与‘因城施策’理念并不兼容。”吴义东称。

　　庞溟也以为，各地公积金贬责中心可与当地住建部门、金融贬责部门派出机构以及买卖银行保捏一定议事协作机制，从而在保证“一城一策”前提下，协同要道条目。如擢升恳求商转公贷款便利度、增多公积金贷款可贷额度和每月还贷额度等。

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包袱裁剪：江钰涵